本報/網(wǎng)訊，5月6日，以“金融助力 保險護航”為主題的2023中國商用車金融保險大會（第六屆）在浙江金華盛大召開。重汽汽車金融有限公司總經(jīng)理李玉智為與會嘉賓帶來了“主機廠金融機構開展二手商用車業(yè)務的探索”的演講，本文摘取了他在現(xiàn)場演講的部分內容，以奢讀者。

李玉智 重汽汽車金融有限公司總經(jīng)理

一、開展二手商用車金融的主要業(yè)務場景

我們開展二手商用車金融業(yè)務必須要思考主要的業(yè)務場景，積極探討二手商用車金融的專營網(wǎng)絡到底是什么樣的。

二手商用車收購的環(huán)節(jié)由以下幾部分組成：第一部分是二手商用車的來源，從C端客戶采買車輛，這個客戶經(jīng)營了兩年要賣車，從C端客戶采買。第二部分是B端經(jīng)銷商，國五預掛牌等等，超期車輛一年半年以上的車輛。第三部分是我們金融公司收回或者擔保收回待處置的環(huán)節(jié)。例如淘寶網(wǎng)上經(jīng)常收回法拍車輛。在后續(xù)安排上，一是是否過戶到二手商用車商的個體法人身上，二是不過戶，等下家買了再過戶，這便是二手商用車商收車環(huán)節(jié)。過戶到C端或者C端指定的物流公司名下，或者不過戶，這四個來源加上過戶不過戶和法人、掛牌公司，場景的復雜性遠遠大于我們一級經(jīng)銷商新車銷售的困難程度。車輛價格的不穩(wěn)定性、法律的完備性以及是否過戶的安全性，是新車經(jīng)銷商操縱二手商用車的主要痛點之一。這些環(huán)節(jié)只有交給二手商用車經(jīng)銷商、二手商用車專營經(jīng)銷商才能夠妥善處理。

二、開展二手商用車金融的四個痛點

一是車輛價值評估體系的建立。目前無論哪種評估體系都還不完善，由于市場的價格和價值一直是動態(tài)變化的，導致交易價格和評估價格不匹配，會給二手商用車金融造成很大的麻煩。作為金租、非銀機構受嚴監(jiān)管，二手商用車貸款的依據(jù)是至關重要的，從合規(guī)角度來看二手商用車金融要有一個相對合理的價值評估體系。    

二是真實和虛假交易場景如何鑒別的問題。收車價格的不穩(wěn)定性，不轉賣掛靠公司，車抵貸還是二手商用車貸，交易場景的真實性并不好評估。還有掛靠公司不轉、不掛靠，互相掛靠，如何判斷這種情況，容忍還是不容忍，這種情況的發(fā)生都對二手商用車業(yè)務提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。合規(guī)部門提出二手商用車必須過戶，當合規(guī)與市場發(fā)生矛盾的時候，我們該如何處置。

三是二手商用車的客群相對于新車的客群素質仍有一定的差距。經(jīng)過一手調研和反饋得出結論，二手商用車客群中小白居多，如果出了風險，二手商用車如何處置，如何催收二手債務，也是我們需要思考的。

四是關于渠道客群的篩選。雖然建立了大數(shù)據(jù)，存儲了幾十萬的數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)是死的，人是活的，市場發(fā)生變化了，客群發(fā)生變化了，行業(yè)發(fā)生變化了，包括預售場景變化了，如果我們還在圍繞三五年前的數(shù)據(jù)進行數(shù)字化經(jīng)營判斷，會給業(yè)務判斷造成很大的誤區(qū)。

因此，痛點和探索的方向永遠在路上，二手商用車金融永遠是藍海，但如何做好二手商用車金融，無論是廠家金融還是社會金融，希望在協(xié)會的組織下，通力合作，共同建立一個風險評估體系，包括價值價格評估體系、信息共享機制以及黑名單，聯(lián)合起來，共同推進二手商用車業(yè)務的發(fā)展。

聚焦 | 2023年商用車行業(yè)形勢如何？中國商用車產(chǎn)業(yè)大會作出了預判！

數(shù)據(jù) | 2023年4月全國中卡整體銷量（批發(fā)）為1.24萬輛，同比上升64.01%

數(shù)據(jù) | 2023年4月全國輕卡整體銷量（批發(fā)）為15.25萬輛，同比上升41.93%

數(shù)據(jù) | 2023年4月全國重卡整體銷量（批發(fā)）為8.31萬輛，同比上升89.6%

數(shù)據(jù) | 2023年4月全國商用車整體銷量（批發(fā)）為34.76萬輛，同比上升61.10%